理财规划作业

1. 理财规划作业

通常理财规划需要考虑的内容有：生活消费支出（流动性资产规划）、投资规划、教育规划、退休养老、结婚、住房规划、医疗保健、保险规划、偿债、税务规划、遗产规划等。你可以做一份详细的理财目标规划表格，分别列出理财内容、目前状态、期望达到的目标、制定一个期限、使用什么资源。

常见的理财目标个人情况短期目标（2年内）中期目标（2-5年）长期目标（5年以上）单身完成学业偿还短期贷款偿还教育贷款旅游进修医疗保健购房储备退休金父母养老成家（无子女）周期型度假购车双方父母医疗保健整修住房金融投资其他投资购退休住房为退休准备的长期投资双方父母养老父母（子女年轻）增加保险增加储蓄增加投资购买新车储备子女教育金住房提高家庭理财规划的注意事项之一流动性资产规划必须考虑保证在短期内日常消费支出，确定合理和必要的支出项目并进行超额控制，严格控制预算外支出，为个人财务稳健增长打下良好的基础。投资规划必须分析投资结构是否合理和安全，投资收益是否高效和最大化，统筹配置和利用自我财产，确定行之有效的投资方案。教育规划考虑到国家及地方教育政策的影响和自身支付能力，制定教育期望目标，根据教育目标合理支付自身或者子女的教育费用。 家庭理财规划的注意事项之二退休养老规划不仅是自身需要，而且更关系到父母老年生活质量，百善孝为先，我国自古就以孝育人，从有能力开始创造财富起就必须考虑这份责任和义务应如何实现，提早规划。保险规划就是为了抵御未知的风险和灾害，在灾难之后使亲人还能多一份可靠的保障。保险本身不能从自我为出发点考虑，即便是养老保险或者医疗保险也是如此，为家人降低风险和减轻负担也是义务。保险规划需要理性分析，长期规划和制定方案。 家庭理财规划的注意事项之三税务规划以前很少提到，今年随着国家税务改革变化，充分利用税务政策优惠和差别待遇，合法节税或者在规定的时间内延缓缴税，这些规划的目标是为了实现税后收入的最大化。遗产规划其只要目标是如何减少分配过程中的纠纷和合法节税，实现立遗嘱人个人意愿顺利传承和实现。下面列举了3个理财目标的详细规划： 理财内容目前状态期望达到的目标时间期限使用资源每月理财所需1.偿还教育贷款负债金额:1.5万元全部偿还2年内自己存款625.002.购房首付需要：20万元储备首付5年内夫妻存款3,333.333.保险年付：0.5万元养老+意外+医疗的组合保险2年内自己存款208.33合计：4,166.67 建议您使用  佳盟个人信息管理软件  中的理财规划去管理家庭理财规划。

2. 理财规划的内容、工具与流程

个人理财规划是理财规划工作的重中之重。是针对客户整个人生，而不是某个阶段的规划。
  
 人在不同的生命阶段有不同的财务状况，不同的资金需求，这决定了客户各个阶段，选择理财工具的种类，数量和理财目标也要有所区别，所以针对不同客户个人或者家庭资产，需要进行不同的配置。
  
  
 为什么理财顾问，要根据要给客户划分生命周期呢？目的就在于划分客户所处的生命阶段，分析TA在不同阶段的不同财务状况和理财目标，才能有效的对他进行个人理财规划的设计，可以说生命周期理论是整个理财规划的基础。
  
 个人理财规划的具体内容，包括现金规划，消费支出规划，教育规划，风险管理和保险规划，税收筹划，投资规划，退休养老规划，财产分配与传承规划等等8个方面。
  
  
 理财规划的方案没有标准化的!
  
 因为每个家庭的情况，财务状况和性格都不一样，是一项强调个性的服务。同时也有一个现象，处于相同生命周期阶段的客户理财目标，也有相似的地方，收入状况和风险承受能力。
  
  
 借鉴国际上的成熟理论和经验，再结合国内的实际情况，我们总结了生命周期和价值模型。：
  
  
 生命周期------------
  
 人从出生到死亡，会经历婴儿，童年，少年，青年，中年和老年6个时期。
  
 因为婴儿期，童年期，少年期，没有独立的经济来源，也不必要承担经济责任，所以这三个时期不是理财规划的重要时期。
  
 而青年期，中年期和老年期，则是进行理财规划的三个重要时期。再将理财规划的重要时期，进一步细分可以分为5个时期，即：单身期，家庭与事业形成期，家庭与事业成长期，退休前期和退休期。
  
  
 参加工作到结婚这段时间一般2~8年，22~30岁之间这段时间，经济收入比较低，而且花销比较大，又往往是家庭资金的原始积累期。这个时期要努力工作，尽量每个月能有结余，可以进行小额的投资。开始为以后的理财积累经验。
  
  
 从结婚到新生儿诞生的这段时期，一般1~3年。这个时候家庭经济负担加重，生活开始走向稳定，这个时候家庭最大的支出一般为购房支出。开始考虑为孩子教育费用做准备。
  
  
 从孩子出生到孩子完成大学的这段时期，一般为18~20年这个时期，家庭成员不再增加，生活基本稳定，家庭支出会比较大，这个时候应该想办法提高家庭资产中，投资资产的比重，逐年进行净资产的累积。
  
  
 子女参加工作到个人退休之前，一般10~15年左右为一个家庭的退休前期。这个时候家庭已经完全稳定，子女独立，家庭收入增加，支出减少。这个时期最重要的应该是准备退休金，并在资产组合中适当降低风险高的金融资产的比重，获得更加稳健的收益。
  
  
 退休后段的时期叫做退休期，这个时候家庭负担轻，锻炼身体，休闲娱乐是主要的内容。同时医疗费用增加，风险承受能力下降，资产配置上要进一步降低风险，以安度晚年为目标。
  
  
 家庭模型----------
  
 基本的家庭模型有三种：青年家庭，中年家庭和老年家庭。家庭收入主导者35周岁以下为青年家庭，55周岁以上的家庭为老年家庭，介于这两个年限之间的为中年家庭。
  
  
 理财规划的工具---------
  
 理财规划的工具非常的全面：有公募基金，商业保险，固收类证券，股票，期货，对冲基金，私募基金，外汇，黄金，法律，个人信托等等。
  
  
 理财规划的流程-------
  
 流程分为6步，分别是建立客户关系，收集客户信息，分析客户财务状况，制定理财方案，实施理财方案，持续理财服务。
  
  
 理财规划的沟通技巧非常重要，建立客户关系成功与否，直接决定了理财规划业务是否能够顺利开展。收集客户信息是理财规划的基础，也是理财规划的必要程序，同时第三步，客户现在的财务状况是达到未来财务目标的基础。
  
 重点来了：理财顾问在提出具体的理财计划之前，必须客观的分析客户的现在财务状况，并对客户未来的财务状况进行预测。
  
  
 在制定理财规划方案的这一步，理财顾问要确保已经掌握客户的所有相关信息，用新客户的理财目标和要求，保证客户当前的财务安全，在这个基础上，才能对客户具体的理财目标提出，理财方案。
  
 在执行的阶段，要遵循三个原则：
  
 准确性，有效性和及时性。
  
 实施的计划要详细：在这个过程当中，还要让客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程当中来。理财方案本身也不是一成不变的。
  
 执行过程当中，理财方案的假设前提发生变化，或者客户的财务情况发生重大变化的时候，理财方案要随时调整。理财方案的制定和执行，都是一个动态的过程。
  
 所以在完成方案后，很长的时间内，顾问都要根据新情况不断调整方案，帮助客户更好的适应环境，达到预定的理财目标。

3. 如何规划理财

1、目标设定要贴切家庭实际
      对理财目标来说，每个人的家庭结构、收入支出、资产负债、对生活质量的要求等方面都有所不同，这就决定了不同家庭的理财目标也会有较大的差别。然而，有些人往往不结合自己的实际情况来确定投资理财目标，他们在投资时有很大的随意性，比如，对投资收益率的要求较高，超出了自己的风险承受能力，或者与经济形势和市场环境不符等等，这样的投资目标通常都会给自己的投资带来一些不良后果，比如为追求过高的投资收益率，而不顾自身实际，将全部资金都投资于股票、基金等高风险的理财产品中，结果在市场发生剧烈变化时就会被深度套牢，不仅没有达到所确定的投资收益率，而且连本金都保不住。
2、目标要主次分明
       一个人的理财目标是多种多样的，可能有短期目标，如半年内要买台电脑，也有中长期目标，如十年内买房；可能有单一目标，如储蓄要达到多少多少，也有综合目标，如制定自己的职业发展规划。这些目标中，有的属于刚性目标，必须在一定时间内完成，而有些目标的弹性则较大，可以拖后或者提前。因此，每个人都应该根据轻重缓急和时间要求来确定理财目标。同时，各个理财目标之间应该有一定的联系，都是实现整个人生目标的重要组合部分，而不能将每个目标都孤立化。
3、目标要清晰明确
      投资时，投资者对实现目标的具体时间和实现目标需要多少资金等要素都应该十分清楚。生活中，一些人在确定理财目标时往往带着一些盲目的成分，例如，一谈到理财目标，就会不假思索地提出一些想法：想买一套房子，想让孩子出国留学，等等。显然，这些目标都很不明确：打算什么时候买房子？买多大面积的？想花多少钱？由于这些目标不很明确，所以，对于如何执行、如何来积累资金的问题就难以解决，因此，严格来说，这些都不能算是真正的理财目标。
4、目标要适时调整
      投资理财目标不是一成不变的，通常在设定好理财目标后，通过一段时间的实践后，就要根据形势的变化和家庭具体情况进行适时调整和完善。如经济好转，可以调整投资组合，将投资收益率提高；相反，若投资组合中高风险的股票较多，在市场萧条时，就该降低股票的比例。

4. 怎样理财规划

理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划等。

5. 如何理财规划

理财规划与“理财规划书”

　　所谓理财规划，是指针对个人在人生发展的不同时期，依据其收入、支出状况的变化，制定个人财务管理的具体方案，实现人生各个阶段的目标和理想。在整个理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的安全保障。这种个人化的理财服务在上个世纪七八十年代已经在国际上较发达城市拥有成熟的市场。理财规划师为客户进行的理财，主要是根据客户的资产状况与风险偏好，关注客户的需求与目标，以“帮助客户”为核心理念，采取一整套规范的模式提供包括客户生活方方面面的全面财务建议，为客户寻找一个最适合的理财方式，包括保险、储蓄、股票、债券、基金等，以确保其资产的保值与增值。
　　理财规划一般分为五个步骤：
　　第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。
　　第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。
　　第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
　　第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。
　　理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。
　　可以看出，理财规划应是每个人都必须的，并不在于目前的资产有多少.

　　理财规划书
　　理财规划书是根据个人的以上基本资料，综合考虑现金流量、资产状况、理财目标和合理的经济预期而得出的。
　　理财规划书大纲
　　第一部分：重要提示及金融假设
　　重要提示
　　金融假设
　　名词解释
　　第二部分：您的财务现状
　　基本信息
　　收入状况
　　支出状况
　　投资组合
　　资产及负债
　　商业保险
　　第三部分：您的目标和选择
　　您的理财目标
　　您的财务计划
　　第四部分：您目前存在的财务问题
　　现金及现金流
　　资产与负债
　　其他
　　第五部分：我们的建议
　　财务目标
　　投资组合
　　收入与支出
　　资产与负债
　　其他方面
　　第六部分：调整后的财务未来
　　现金与现金流
　　资产与负债
　　未来三年及重要年份的财务事项
　　未来的财务全貌
　　第七部分：结论
　　投资组合
　　其他
　　第八部分：配合您的理财策略
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6. 怎么规划理财

理财要养成的六种习惯　　
习惯一：记录财务情况。能够衡量就必然能够了解，能够了解就必然能够改变。如果没有持续的、有条理的、准确的记录，理财计划是不可能实现的。因此，在开始理财计划之初，详细记录自己的收支状况是十分必要的。一份好的记录可以使您： 
　　1、衡量所处的经济地位———这是制定一份合理的理财计划的基础。 
　　2、有效改变现在的理财行为。 
　　3、衡量接近目标所取得的进步。 
　　特别需要注意的是，做好财务记录，还必须建立一个档案，这样就可以知道自己的收入情况、净资产、花销以及负债。 
　　习惯二：明确价值观和经济目标。 
　　了解自己的价值观，可以确立经济目标，使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。缺少了明确的目标和方向，便无法做出正确的预算；没有足够的理由约束自己，也就不能达到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目标。 
　　习惯三：确定净资产。 
　　一旦经济记录做好了，那么算出净资产就很容易了———这也是大多数理财专家计算财富的方式。为什么一定要算出净资产呢？因为只有清楚每年的净资产，才会掌握自己又朝目标前进了多少。 
　　习惯四：了解收入及花销。 
　　很少有人清楚自己的钱是怎么花掉的，甚至不清楚自己到底有多少收入。没有这些基本信息，就很难制定预算，并以此合理安排钱财的使用，搞不清楚什么地方该花钱，也就不能在花费上做出合理的改变。 
　　习惯五：制定预算，并参照实施。 
　　财富并不是指挣了多少，而是指还有多少。听起来，做预算不但枯燥，烦琐，而且好像太做作了，但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现到大笔款项的去向。并且，一份具体的预算，对我们实现理财目标很有好处。 
　　习惯六：削减开销。 
　　很多人在刚开始时都抱怨拿不出更多的钱去投资，从而实现其经济目标。其实目标并不是依靠大笔的投入才能实现。削减开支，节省每一块钱，因为即使很小数目的投资，也可能会带来不小的财富，例如：每个月都多存100元钱，结果如何呢？如果24岁时就开始投资，并且可以拿到10％的年利润，34岁时，就有了20，000元钱。投资时间越长，复利的作用就越明显。随着时间的推移，储蓄和投资带来的利润更是显而易见。所以开始得越早，存得越多，利润就越是成倍增长

7. 理财规划

对于个人理财的几个建议-大众型 一.本金如果操作. 1.首先购上足够的保险. 保险的重要性就不提了,拿出12%-17%的本金来买上相当于当前收入10年的总收入的保额的保险.比如月收入3000,就得买上保额36W的保险,人身险,大病,意外伤害,意外伤害医疗,住院费用(相当于社保的).至于买哪个公司的哪个产品在此不提. 2.银行存款, 这也是最起码的,当做急用现金来安排，因为必竟银行取钱是最方便而快捷的，建议拿出本金20%,存入银行,一年定期的,现在利率这么少,不建议做3年5年的,因为可能1年后利息又会涨上来. 3.长期投资:股票. 股市这么差还做股票? 我们要做长期投资! 正是因为现在股市差,所以我们才要做长期投资的.分散投资嘛，建议拿出本金的30%做长期投资,随便买上一支差不多的股放那就不要动了.两年后再来看,应该收益在100%-400%之间.这里我建议买银行类的，因为我们是做长期的投资，所以要稳定优先，上市公司也有可能会倒，如果倒的话，我们手里的股票连废纸都没有，因为都是网络操作，在中国，银行类的股票是最为稳定的了，因为中国的银行是不会倒的，虽然收益可能比其他股票要少一些，但稳定优先。 4.短期投资:黄金或者是外汇. 为什么要分长期与短期?因为长期的投资我们不能马上见效益.而短期投资可以让我们不断有收益到帐. 黄金建议做黄金现货,黄金和外汇不需要太多的本金,上万就可以（建议两万以上，因为本金越多，风险会越小）,而且可以买涨也可以买跌,不会出现所谓的熊市.但建议找一家好的投资咨询公司做,让其提供好的服务,为我们的操作把握好方向.至于怎么样能找到好的公司,那个简单,几乎所有的操作都需要平台,而平台是可以开模拟盘的,我们可以开个模拟盘,让公司给我们提供服务,如果收益还可以的话就可以在这家公司来做.但我们要切忌:不要贪!设立好止赢与止损.但收益是次要的，主要的还是资金的安全性，因为这些公司都是在大陆以外开户，所以千万千万要注意。 三.补充 当我们有了自己的一套理财方案后,就要按照计划来做,以及不能贪.有多少人死在"贪"这个字上... 我们每年都会有一笔新的本金(零存整取的)到期,到时将其纳入本金中. 短期理财方案中，建议不要把钱只投入不取出，我们理财也是为了花的，所以如果有了一定的收益了，那就取出一部分来，与家人一起旅行下也不错。 我们应该时时刻刻记住:风险!我们要掌控风险! 以上是我个人的一些理财的意见,其实每个人的情况都不太一样,专业的理财要针对不同的人设立一个适合其个人的方案,
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8. 理财规划？

理财规划(Financial Planning)是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，它主要包括现金规划、消费支出规划、教育规划等。